罗伯特·T·清崎（Robert Toru Kiyosaki，1947—）:著名财商教育专家，理财的“金牌教练”、 "百万富翁的教父"。罗伯特·T·清崎所著《富爸爸，穷爸爸》1999年4月在美国出版发行。该书创下在美国半年销售100万册的纪录。2000年2月，该书在亚马逊网上书店的上百种图书销量中高踞榜首。2010年11月15日，“2010第五届中国作家富豪榜”子榜单外国作家富豪榜首次发布，该榜统计了2000至2010十年间，外国作家在中国大陆地区的版税总收入，共有25位外国作家上榜，罗伯特·T·清崎以450万元人民币版税收入，荣登外国作家富豪榜第13位，引发广泛关注

一、现金流游戏是怎么诞生的

在20世纪90年代，有一次罗伯特清崎在公园里散步，无意间看到路边一个小摊位上，一个小老鼠在笼子里。

为了吃笼子上方悬挂的奶酪，小老鼠飞快的跑，笼子也随它飞快的转圈，老鼠跑的越快，笼子也转的越快。

但是无论它跑的再快，这个小老鼠始终在原地够不到奶酪。

这引发了罗伯特的思考，大多数人都是这样，无论多努力，财务方面始终在原地转圈，摆脱不了自己的财务危机，于是研究出一个游戏，引发思考和学习，受到了大家的热烈欢迎，游戏后来也传入中国，由于当时正好是鼠年，现金流游戏也被称为老鼠赛跑，英文叫The rat race.

二、现金流游戏的特色

寓教于乐

以前我们很多人玩过大富翁之类的财富游戏，却更多的是作为一种纯娱乐的游戏。现金流游戏很大的不同在于，它引入了收支平衡表和资产负债表，并且游戏的规则之一就是你在游戏中的每一步操作都必须填写收支平衡表和资产负债表，这就使得游戏者在玩游戏的过程中，很自然的接受了会计和投资的相关概念。我认为这就是这款比较成功的地方，即通过寓教于乐的方式，把会计和投资这两门非常枯燥的科学变得十分的有趣。通过这款游戏，我们就能够弄清楚资产和负债的真正的定义。

接近生活

现金流游戏的第二个特点就是非常接近我们的生活，任何东西都要现金，比如，房地产的投资，股票的投资，在游戏过程的一些失业和花费等等。它其实是旨在通过模拟我们现实生活中的场景，以及折射我们的现实生活，让游戏者在玩游戏的过程中，很自然的就可以联系到我们的现实生活，并深深地思考。游戏者在玩的时候，不知不觉的就"被迫"走上了现实的舞台，当大家按照游戏规则不断地做"人生奋斗"的时候，现实的严酷性，财务知识的丰富性，逃出老鼠赛跑的欲望，进入快车道的喜悦会涌入玩家的脑海，让玩家率先活在"现实世界"中，直接获取了人生的经验。一位玩过这套游戏的MBA认为：现金流游戏非常真实，在玩的过程中可以清晰的"看"见自己财务状况变化，感觉到金钱流动的方向和流量。

金钱规律

现金流游戏的第三个特点就是揭示了金钱运动的规律。富爸爸告诉我们，穷人和富人的区别之一就在于穷人不知道金钱运动的规律，而富人却非常熟悉。现金流游戏就是通过你的资产负债表和收支平衡表的变化，告诉你金钱运动的规律，可以说，这是每一个想要实现财务自由的人的必修课。

所以我们不能仅仅的把这款游戏作为一个游戏，不能仅仅为了娱乐和消磨时间去玩这个游戏，否则，就像一个网友所说的“你不仅糟蹋了这个游戏，也糟蹋了你的时间。”

三、现金流游戏的功能

这款游戏与我们有什么关系？为什么我们要玩这款游戏？

原因在于因为我们想要实现自己的财务自由，而要实现我们的财务自由，我们需要提高自己的财务智商。这套游戏就是一个很好的提高我们的财务智商的工具。所以我们所有想通过投资理财来实现自己的财务自由的人，最好都能亲自体验一下这个游戏。这款游戏，你玩得越多，你就越能提高你的财务智商，同时提高识别和把握你身边机会的能力。

通过这套游戏，你可以：

1.学会正确的投资思考模式，自我修正投资观念，找到实现财务自由的关键；

2.模拟真实人生历程，坦然面对变化。学习应对挑战，做出最好的投资以及理财决策；

3.开启自己的投资理财天赋，提高财务智商，迈向财务自由；

4.传授给你爱的人，让现金流游戏成为创造财务自由的工具。

四、现金流游戏的游戏规则

简明步骤

1.选出一位玩家做银行家掌管银行；

2.在游戏版相应位置上放置好机会卡（小生意卡和大买卖卡），市场风云卡和额外支出卡；

3.发给每一位玩家一张游戏记录卡（损益表、资产平衡表）

4.每一位玩家抽取一张职业卡

5.每一位玩家将职业卡上的信息抄录到各自的游戏记录卡上；

6.同您的审计师（坐在您右边的玩家见面）；

7.银行发给每一位玩家现金，现金数额为月现金流量加上储蓄额（记住；一旦收到这笔现金，应当立即从游戏记录卡注销储蓄额）；

8.选择您的游戏塑料件，包括老鼠，奶酪和代用筹码（每个人各种塑料件必须选用同一种颜色）；

9.在“快车道”上选择您的“梦想”，并将奶酪置于“梦想”格上；

10.把您的老鼠放在“老鼠赛跑”的“开始”箭头旁；

11.掷股子决定谁先开始；

12.《现金流》游戏正式开始啦！

记住：

1.只有当您的非工资收入超过了总支出时，您才能从“老鼠赛跑”中跳出来。

2.购买能带来正向现金流的资产，才能增加您的非工资收入。

3.大声读出机会卡，市场风云卡和额外支出卡上的内容， 每一张卡片都可能对您的财务状况有所影响。

4.当下破产，明智的处理每一笔投资。

5.根据市场变化随时调整自己的策略。

获胜 游戏规则

《富爸爸现金流》游戏分为‘老鼠赛跑’和快车道两部分

第一部分：“老鼠赛跑”，老鼠赛跑在游戏板的内环线进行（我们当中大多数人每天就是在老鼠赛跑中倍感困惑）。

您的目标就是从老鼠赛跑的内环线跳出去，进入快车道。为了达到这个目标，您必须购买能给您带来正向现金流（即非工资收入）的资产，从而使用您的非工资收入大于总支出。

第二部分：‘快车道’。快车道在游戏板的外环线进行（‘快车道是富人玩的金钱游戏’）。一旦您从‘老鼠赛跑’中跳出来而进入‘快车道’，您的下一个目标就是以下两者之一。

1，购买您的‘梦想’（这些梦想位于快车道的粉红色格子上）

2.增加您的月现金流量。

如何获胜

赢取游戏胜利，可以有两种办法

1. 最先购买到梦想。

   如果有玩家在快车道上购买到梦想，那么他就是赢家，游戏结束。

2. 通过购买‘快车道‘上的企业（绿色的格子），第一个使现金流量增加了50000美元的玩家即为赢家。

如何进行游戏

1.选择一位玩家充当银行家，银行家必须具有较好的数学计算能力并能够快速处理现金交易，如果银行家也作为玩家之一参加游戏，那么他（她）必须将银行的钱与自己区分开来。（银行家收取，支付所有玩家的现金）。

2.将机会卡，市场风云卡和额外支出卡进行洗牌，然后将每叠卡片正面（内容面）朝下放置在游戏板上标明的位置上。

3.给每位玩家分发损益表/资产负债表，也就是“游戏记录卡”。简单地游览下记录卡，熟悉其形式和内容。（损益表/资产负债表用于游戏的“老鼠赛跑”部分，记录卡背面的上端标有“恭喜”字样，记录卡的背面供您在进入“快车道”后使用。）

4.将职业卡洗牌，正面（文字面） 朝下随机发给每位玩家，分给每位玩家一支铅笔，然后，每位玩家翻开自己的职业卡，准确地将职业卡上的信息抄录到自己的记录卡上。

注意：每一位玩家在开始游戏的时候，谁都没有获得过银行的贷款，也没有有需要偿还的银行的贷款，开始游戏的时候，每一位玩家还没有小孩。

5.会见您的审计师。审计师坐在您的右边，他（她）的角色是协助并监督您进行正确的计算，每次当您更改游戏卡时，审计师都会检查您的工作。

6.银行分发现金给每一位玩家，每一位玩家在游戏开始时收到的现金包括两部分：

（1）玩家的月现金流量（等于您的记录卡上的总收入减去总支出）。您的月现金流量就是必须与银行结算的部分，

（2）玩家的储蓄额（列示于记录卡上）。您的储蓄额仅在游戏开始时支付，一旦收到储蓄额，必须立即从记录卡上注销储蓄额，储蓄额不属于每月结算的部分。

《富爸爸现金流》游戏可以开始啦！

开始游戏

1. 每一位玩家选择两个同色的塑料件：一个老鼠和一个奶酪。每一位玩家同时得到一套同色的筹码。

2. 将各自的奶酪放在自己希望达到的‘快车道’的粉红色格子（代表‘梦想’）内。可能会有多位玩家选择同一个‘梦想’，这个时候就要自己考虑这样做的风险与收益比了。把你的‘老鼠’放置在‘老鼠赛跑’内圈的‘开始’箭头旁。

3. 每一位玩家掷出一粒骰子，点数最高的玩家首先开始，然后是其左手边的玩家，依此类推（这一顺序一旦开始决定，从“老鼠赛跑”到“快车道”都应该保持不变。）

4. 参加“老鼠赛跑”的玩家按顺序掷一粒骰子。第一个玩家掷骰子并且按顺时针方向前进，其余的玩家按此顺序跟进。（若与其他玩家同时停在同一个格，相互不会有影响。）

5. 如果停在机会，市场，风云或额外支出格上，应相应地抽取一张卡片，并将卡片上的内容大声读出。

‘老鼠赛跑’圈中的各种游戏格

银行结算日

每次当您停在或者经过银行结算日的时候，您就能从银行收取到每月的现金流量；如果这一金额为负，则应该支付款项给银行。从这一个一银行结算日到下一个银行结算日之间的时间跨度为一个一月。您获得的现金会增加您手头的现金供给（在现实生活中，现金变动将反映在资产负债表上，而在游戏中为了简便起见，我们无需对此进行记录。如果您经过银行结算日却忘却了要求进行银行结算，您将失去这次机会。）

机会

   小生意卡和大买卖卡就是您的机会卡。 这两种卡片包含一些投资机会，这些投资机会能够帮助您实现从“老鼠赛跑”中胜出的愿望。

   当您停在‘机会’格时，您可以选择小生意卡， 也可以选择大买卖卡。小生意卡的最高交易额为5000美元，大买卖卡的最低交易额为6000美元。

   大声读出机会卡中的内容。有些交易可能允许其他玩家参与买卖。

   资产只有在机会卡所允许的情况下或因破产而必须出卖时才能出售。

   资产不能随意卖给其他玩家，只有当机会卡上允许出手时，您才可将获得的机会卡转卖给其他玩家。价格由双方议定（玩家是在出售投资机会的“选择权”）。买入机会卡的玩家必须随即按照当时卡上所指明的价格购入该项资产。

  当下一个玩家前进时，上一个机会失效。

  玩家只能出售自己拥有的资产。

  您不得与其他玩家一起出资进行投资。

市场风云

  通过市场风云卡您可以找到希望购买您投资品的买主。市场风云卡也包括那些可能影响到您的财务状况的经济事件。

  当您停在‘市场风云’格时，请抽取一张市场风云卡，并大声读出卡上的内容。拥有市场风云卡上所提及的资产的每一位玩家都可以按特定的价格出售这种资产。如果出售资产，请记住相应地调整您的记录卡。同时，您将通过银行买家那里获得相应的现金。

额外支出

额外支出是指那些计划之外即资金支出。

当您停在‘额外支出’格时，您需要抽取一张额外支出卡，并应按卡上的指示进行消费。

额外支出是强制的而非可以选择的，您可以向银行借款支付额外支出（见‘银行贷款’部分）。

慈善事业

慈善事业是可以选择的。当停在‘慈善事业’格时，您可以选择将自己总收入的百分之十，捐赠给慈善事业（通过银行支付），同时换取在接下来的连续三轮中同时使用2粒骰子的机会。

孩子

您家添置了一个小宝贝！当您停在‘孩子’格时，应进行以下几个步骤：

1.在您的记录卡上增家孩子的数目（最多3个）

2.把‘每个孩子支出‘项目加在记录卡上的‘孩子支出’项目里’’；

3.将‘每个孩子支出’项目加在‘总支出’项目里；

4.相应地减少您的月现金流量。

5.将您的记录卡提交审计师审查。（每一位玩家最多可以生3个小孩）

失业

  遇到‘失业’意味着您将暂时失业！请向银行支付您的总支出并且停赛两轮。（这将同时使‘慈善事业’失效）。

玩家在老鼠赛跑中可供选择的项目

银行贷款

您可以向银行借款，除非您被宣布破产。贷款数额以千元为单位，每月利息为百分之十，如果您每借1000美元，每月的利息支出（银行贷款支出）即为100美元。向银行贷款时候，您应当：

1.从银行取得借款项；

2.将银行借款记入资产负债表的负债上；

3.将需要支付银行的利息款项（借款数额的百分之十）记入损益表的支出项下；

4.调整总支出；

5.调整月现金流量；

6.将所记数据提交审计师审核。

偿还债务

在每一轮里，您都可以选择偿付债务以减少总支出。除了银行贷款的其他负债您必须一次性偿还，银行贷款可以分次偿还。注意：‘税金’‘其他支出’和‘孩子支出’不能清偿，这些为长期支出。

如果您要清偿游戏卡上的债务，必须注意以下几点：

1.注销或者调整负债项下的债务项目；

2.调整损益表上的相关支出项的金额；

3.调整总支出数目；

4.调整月现金流量金额；

5.提交审计师审计。

银行贷款的偿还应该以千元为单位，每偿还1000美元为单位的银行贷款，应该相应减少贷款利息支出100美元。在支付部分银行贷款时，请记住调整资产负债表上的银行贷款金额及损益表上的相关支出项目里的金额。

破产

如果您的月现金流量在任何一个银行结算日期间为负值，而您手头又没有足够的现金支付到期款项，那您就破产了。

如果您宣告破产，您应当；

1. 以首付款的一半向银行出售您所拥有的所有的资产。

2. 利用这笔钱偿还债务，直到您的收入大于支出（即月现金流量为正值）

3. 停赛三轮。

您在出售了您的所有的资产以后，如果您的月现金流量仍然为负值，那么您的购车贷款，信用卡和额外负债及其款项支出的一半将被注销，而您的住房抵押贷款和教育贷款将保持不变。


此时，如果您的月现金流量仍然为负值，您就正式出局了。

‘快车道’

只要您的非工资收入大于总支出，您就可以在任意一轮的开始从‘老鼠赛跑’进入快车道。

1.首先要更换您的记录卡，将记录卡翻到背面，此为‘快车道’记录卡，请填好以下项目

（1）玩家的姓名及审计师的姓名；

（2）计算您的财产及在初始时的‘现金流量日’的收入；

当您从‘老鼠赛跑中胜出时，将获得100倍的非工资收入’（即您的财产），也就是您在‘快车道‘’初始时的‘现金流量日‘收入，您可以停在或经过‘现金流量日‘时得到。

注意；为什么您能得到100倍的非工资收入呢？这是因为您已证实您的理财天赋，您在‘老鼠赛跑‘’中的投资已经成倍增值，您又将自己所得到用来再投资，并获得巨大的成功。这样您的非工资收入就增长了100倍。

（3）计算现金流量日收入需要达到多少才能获得最后的胜利；

您的新的现金流量日目标收入=初始现金流量日+50000

（4）在您的现金流量日收入记录上记下您的初始现金流量日收入。

2.进入‘快车道’前将您的‘老鼠’置于外环线的‘在此进入’箭头上。

3.在‘快车道’上每次掷两粒骰子，除非游戏规则允许增加或者减少。

4.进入‘快车道’以后，在‘老鼠赛跑’中使用的机会卡，市场风云卡，额外支出卡及损益表/资产负债表将不再使用，现金交给银行家。

5.在‘快车道’上您可以不用向银行借款。

月现金流量日

每当您停在或者经过‘月现金流量日’一格时，您就可以从银行得到月现金流量日的收入。您不必非得在‘月现金流量日’取得收入，如果本轮您停在或者经过‘月现金流量日’忘记了获取收入，您仍然可以要求得到这笔收入。

企业投资

在‘快车道’上有许多绿色的格子，您停在这种格子上的时候，可以购买这家企业，同时支付所需的首期付款。一旦购买，其他玩家就不能再行购买。

当投资一家企业的时候，您应当；

(1)在所购买的地方放一块您的筹码

(2)在您的记录卡上记入企业的名称，增加您的月现金流量，计算出您的新的月现金流量日收入。

(3)提交审计师审计。

注意：如果“企业投资“格包括掷一粒骰子，那么其他停在这个格子里的其他玩家也可以拥有这个机会，直到有人成功为止，一旦有人成功了，其他人就不能再获得这样的机会了。

梦想

游戏板上粉红色的格子，当您停在一个‘梦想‘’格时，如果您有足够多的现金，您就可以选择将其买下，并在您购买的‘梦想‘格上放一块您的筹码。

  如果您停在并买下另外一个玩家选定的‘梦想‘上，您就增加了该梦想成本，增加数额是该‘梦想‘原始成本的100%，在该‘梦想“人上放一块您的筹码，但是您并不拥有这个‘梦想“

例如：您停在另一个玩机的“梦想“上，该“梦想“的原始成本是100，000美元。原来选择这个“梦想“的玩家，他（她）现在必须支付200.000美元。（100.000+100.000）才能购买这个“梦想“。每两个玩家停在同一个梦想的时候，并双倍购买“梦想，则再一次增加了这个梦想的成本，这样，选择这个"梦想“的玩家就得花费300.000美元（100.000+100.000+100.000）来购买这个“梦想。

慈善事业

慈善事业是可以选择的，如果您选择了慈善事业，那么在余下的比赛中每一轮都可以选择掷1粒，2粒或者3粒骰子。

税务审计：如果您停在|税务审查‘格上，这意味这您因被审计而需要支付一半的现金。

离婚：如果您停在“离婚“格上，就将因财产分割而丧失所有的现金。

官司：如果您停留在“官司“格上，您将因为被起诉而丧失一半的现金。

游戏当中的词汇

1.抵押；当您为您的房地产融资时，该房地产作为抵押品，抵押品是一种金融工具。

2.1031递延纳税交易：一项允许对资本利得延迟纳税的房地产投资交易方法。

3.额外支出；不必要的，意外的支出，往往只会减少您手中的持有的现金量。

4.房地产信托投资公司；类似于共同基金，专门经营房地产。

5.非工资收入；不付出或者只付出少量的工作得到的投资收益，如利息分红和房租等。

6.负债；将钱从您口袋里拿出来的东西。

7共同基金；指一种股票，债券等的组合，由基金投资公司管理，划分股份供投资者购买，拥有基金股份不直接拥有公司的所有权。

8.股份；股份代表公司的所有权，股东（拥有公司股票的人）是公司真正所有者。

9.股利；公司支付给股东的利润分红。

10.股票分割；一种使您拥有的股票数量增加而价格下降的公司行为。

11.价格范围；投资品价格的一般波动范围。

12.取消抵押品赎回权：因无力偿还抵押贷款而被银行或者个人取走抵押财产。

13.市场；商品交易场所。

14.首次发行；公司第一次向大众发行的股票。

15.首期支付；投资者投资时必须支付的部分，其余部分可以通过其他手段筹集。

16.税收留置权（资产）；一项因未纳税而对资产的合法要求权。

17.损益表；反应一定期间收入与支出情况的表格，也叫收支平衡表。

18通货膨胀；因货币贬值而造成消费品价格上涨的经流现象。

19.投资收益率；投资回报与投资的比率。如；一栋房屋总成本为50万美元，首期支付10万美元，每个月现金流2000美元，您的投资收益率为24%

20.现金流；现金流入（收入）和流出（支出）。现金流量的方向决定了收入与支出，资产与负债的差别。现金流能揭示“富”与“穷”的奥秘。

21.现金支付与融资支付；所有的款项都用现金支付；一部分用现金支付，另外一部分通过融资支付。

22.有限合伙；拥有资产的合法实体。允许有限合伙人只负有限责任。

23.资本；现金或具有公认价值的东西。

24.资产；能最省力将钱装入您口袋里的东西。

25.资产负债表；关于您的资产与负债的一张“快照”，这张表在您的游戏记录卡的最下面。

26.资本收益（亏损）；某项投资的投入与产出差价（扣除维护费用）。

27.自动化企业；一种主要是由技术而不是人来控制的企业。

28.政府储蓄债券；个人通过储蓄发给政府的贷款，个人从中获取利息收入。

如何在三个小时以内获得百万富翁的智慧。

获取快乐只是我们进行游戏的一个理由，更加重要的是要从游戏当中学习知识，教您的朋友或所爱的人玩有意义的游戏是最好的学习方法，通过教授别人，您对游戏的理解能力会突飞猛进。《富爸爸穷爸爸》游戏被设计成纸质板游戏的主要的原因是这样可以使所有的参与游戏的人都成为老师，我们每个人都有优势和不足之处。《富爸爸现金流》使每位游戏参与者既能教授又可以学习。如果您真切地想在有生之年获得财务自由，那么我们向您推荐以下的学习计划。

6个在三个小时以内获得百万富翁智慧的步骤：

1. 找1-5个渴望致富的朋友。

2. 安排3个小时来玩游戏。

3. 愿意在一年里每月玩一次这个游戏，比如，在每个月第三个周六的上午9点到12点玩游戏。重复是学习的基础。

4. 、当游戏结束之后，用一些时间来谈论每位游戏者在现实生活中做了什么？比如，他恩是否减少了债务与支出？他们的储蓄是否上升了？他们是否发现了某些令人兴奋的投资项目？

5. 现在开始游戏把！一旦熟悉了这个游戏，就让每位游戏者将他们现实生活中的支出与收入填入游戏卡中，再来玩《富爸爸现金流》游戏，看看每个人是否都能真正跳出‘老鼠赛跑“的圈子。

6. 按时开始游戏并按时结束，保证每次都参与游戏。帮助其他玩家共同学习并在整个游戏过程共同提高。当游戏激起潜在的财务天份时，您会在游戏过程中获得极大的快乐。

在一年之内您的生活将会被彻底改变，您的未来将更有保障，您的思维会变得更加敏锐。。。您将会发现处处都有致富的机会，所有的这些都只需要三个小时。





在今天的美国，50岁的人们平均只为退休后的生活储蓄了2.300美元！